El pago durante estudios en ICETEX depende del plan elegido al solicitar el crédito: con el plan Tú-eliges 30% se paga el 30% de la cuota mientras se estudia y el 70% restante después de graduarse; con el plan 60% se paga el 60%; y con el plan 100% se cancela la totalidad cada periodo, sin saldo pendiente al terminar la carrera. La Resolución de condiciones financieras de ICETEX (web.icetex.gov.co) fija estos tres esquemas para pregrado.
Qué es el pago durante estudios en ICETEX
Cuando un estudiante firma un crédito con el ICETEX, no empieza a pagar la totalidad de la deuda desde el primer semestre. La entidad reconoce que mientras se cursa la carrera la capacidad de pago es baja o nula, por eso diseñó esquemas escalonados conocidos popularmente como “Tú-eliges”. El estudiante elige, al momento de aceptar el crédito, qué porcentaje de la cuota asume durante la época de estudios y cuál queda diferido para la época de amortización, es decir, después de graduarse.
Esta decisión no es menor: a menor pago durante estudios, mayor será la deuda acumulada y el monto de las cuotas tras la graduación, porque el saldo no pagado genera intereses corrientes durante todo el periodo académico financiado.
Los tres esquemas de pago Tú-eliges
| Plan | Pago mientras estudia | Pago tras graduarse | Perfil recomendado |
|---|---|---|---|
| Tú-eliges 100% | 100% de la cuota | Sin saldo pendiente | Familias con ingresos estables que pueden asumir la cuota completa |
| Tú-eliges 60% | 60% de la cuota | 40% diferido a 1,5 veces el tiempo de estudios | Quien puede pagar parte pero necesita aliviar el flujo de caja familiar |
| Tú-eliges 30% | 30% de la cuota | 70% diferido a 1,5 veces el tiempo de estudios | Estudiantes sin ingresos propios ni respaldo familiar amplio |
Para posgrado en Colombia el esquema cambia: se paga el 40% durante estudios y se difiere el 60% restante. En especializaciones médico-quirúrgicas el pago durante estudios baja al 20%, dado que los residentes reciben una bonificación pero no un salario pleno. En posgrados en el exterior, en cambio, no hay pago durante estudios: la amortización completa inicia al finalizar el programa.
Cómo se calcula la cuota durante estudios
La cuota se calcula sobre el valor del semestre financiado más los intereses corrientes que se generan periodo a periodo, multiplicado por el porcentaje del plan elegido. Por ejemplo, si la matrícula financiada es de $3.000.000 por semestre y el estudiante eligió el plan 30%, deberá pagar aproximadamente $900.000 más los intereses corrientes de ese desembolso durante el semestre, mientras que $2.100.000 queda registrado como saldo diferido que se amortizará después de graduarse.
El valor exacto de la cuota aparece en el estado de cuenta de cada beneficiario, disponible en la plataforma de ICETEX (web.icetex.gov.co/creditos/pagos), donde también se puede generar el recibo de pago PSE o código de pago en bancos y corresponsales.
Beneficio de pagar un porcentaje menor durante estudios
Elegir un porcentaje bajo (30%) alivia el presupuesto familiar mientras el estudiante no genera ingresos, pero incrementa el costo financiero total del crédito porque los intereses se siguen generando sobre el saldo no pagado. Elegir un porcentaje alto (100%) reduce el costo financiero total pero exige una capacidad de pago que muchas familias no tienen durante la carrera. No existe una opción “mejor” en abstracto: depende de los ingresos disponibles en el hogar durante los años de estudio.
Reducción de intereses por buen pagador
ICETEX otorga descuentos en la tasa de interés a quienes pagan puntualmente durante la época de estudios. El beneficio varía según la convocatoria, pero históricamente ha oscilado entre 2 y 4 puntos porcentuales menos sobre la tasa base para los beneficiarios que no incurren en mora durante todo el periodo académico financiado. Esta reducción se aplica automáticamente al momento de iniciar la amortización, sin necesidad de trámite adicional.
Qué pasa si no me alcanza para pagar la cuota
Si el beneficiario atraviesa dificultades económicas, puede solicitar un cambio de plan de pago (de 100% a 60% o 30%) antes de que se generen moras, a través de la plataforma de ICETEX o en un punto de atención. También existe la figura de prórroga de pago para casos de fuerza mayor debidamente sustentados, como pérdida de empleo del codeudor o emergencia de salud. No pagar a tiempo sin gestionar ninguna de estas alternativas genera mora, intereses moratorios y reporte negativo en centrales de riesgo después de 60 días de atraso.
Marco legal del crédito educativo ICETEX
ICETEX opera como entidad financiera de naturaleza especial adscrita al Ministerio de Educación Nacional, conforme a la Ley 1002 de 2005, que le dio su estructura actual como organismo de crédito educativo. Las condiciones de pago durante estudios, las tasas de interés y los beneficios por buen comportamiento de pago se fijan mediante resoluciones internas de Junta Directiva, publicadas en cada convocatoria en el portal oficial web.icetex.gov.co.
Cómo cambiar de plan de pago
- Ingresar a la plataforma de ICETEX con usuario y contraseña registrados
- Ubicar la sección “Mis créditos” y luego “Cambio de condiciones”
- Seleccionar el nuevo porcentaje de pago durante estudios deseado
- Firmar el oficio de modificación digital o presencial según indique la plataforma
- Confirmar el cambio en el siguiente ciclo de facturación
El cambio de plan solo puede solicitarse antes del corte de facturación del periodo en curso; una vez generada la cuenta de cobro del semestre no es posible modificarla retroactivamente.
Preguntas frecuentes sobre el pago durante estudios ICETEX
¿Cuánto pago mientras estudio con ICETEX?
Depende del plan elegido al firmar el crédito: 30%, 60% o 100% de la cuota del semestre financiado. En posgrado nacional el esquema estándar es 40% y en especializaciones médicas 20%. El porcentaje no pagado queda diferido como saldo de capital que se amortiza después de la graduación, generando intereses durante todo el periodo académico.
¿Cuál es el beneficio de elegir el plan con menor pago?
El beneficio principal es liberar flujo de caja familiar durante los años de estudio, cuando el estudiante normalmente no genera ingresos propios. La desventaja es que el costo financiero total del crédito sube, porque los intereses se calculan sobre un saldo de capital mayor durante más tiempo.
¿Cómo bajan los intereses si pago bien durante estudios?
ICETEX reconoce una reducción de tasa, generalmente entre 2 y 4 puntos porcentuales, a los beneficiarios que pagan sin mora durante toda la época de estudios. El descuento se aplica de forma automática al iniciar la amortización, sin trámite adicional, y queda reflejado en el nuevo plan de pagos.
¿Puedo cambiarme de plan de pago después de empezar?
Sí, es posible cambiar de plan (por ejemplo de 100% a 60%) ingresando a la plataforma de ICETEX antes del corte de facturación del semestre en curso. El cambio aplica desde el siguiente ciclo y no es retroactivo sobre cuentas de cobro ya generadas.
¿Qué pasa si no me alcanza para pagar la cuota de un semestre?
Debe solicitar cambio de plan o prórroga antes de caer en mora. Si no gestiona ninguna alternativa, el crédito genera intereses moratorios y, tras 60 días de atraso, reporte negativo en centrales de riesgo crediticio, lo que afecta el historial financiero del beneficiario y del codeudor.
Consulte más información en el pilar de educación. También le puede interesar tipos de crédito ICETEX y cómo solicitar un crédito ICETEX. Para información oficial sobre condiciones financieras, consulte el portal de ICETEX.