Para abrir una cuenta bancaria empresarial para una SAS en Colombia, necesita el certificado de existencia y representación legal vigente de la Cámara de Comercio (no mayor a 30 días), el RUT actualizado de la empresa, la cédula del representante legal y el acta de nombramiento del representante. Los principales bancos —Bancolombia, Davivienda, BBVA y Banco de Bogotá— ofrecen cuentas corrientes para personas jurídicas en sucursal física y, algunos, en modalidad parcialmente digital.
Abrir la cuenta bancaria es uno de los primeros pasos tras constituir la SAS. Sin ella, la empresa no puede recibir pagos de clientes en modalidad formal, pagar nómina desde una cuenta corporativa, ni inscribirse correctamente en facturación electrónica ante la DIAN. En 2026, varios bancos han simplificado la apertura para personas jurídicas, aunque la mayoría todavía exige al menos una visita presencial para la verificación inicial del representante legal.
¿Por qué su empresa SAS necesita cuenta bancaria propia?
Mezclar las finanzas personales con las empresariales es uno de los errores más comunes y costosos en emprendedores colombianos. Estas son las razones por las que una cuenta empresarial separada no es opcional:
- Separación de patrimonio: en una SAS, el patrimonio de los socios y el de la empresa son independientes. Si usa su cuenta personal para recibir ingresos de la empresa, esa separación desaparece legalmente y los socios pueden quedar expuestos a deudas empresariales.
- Cumplimiento DIAN: la facturación electrónica y las declaraciones de renta empresarial requieren movimientos en una cuenta a nombre de la empresa con NIT.
- Nómina y aportes: el pago de nómina y los aportes a la PILA (seguridad social y parafiscales) deben salir de una cuenta empresarial.
- Credibilidad ante clientes y proveedores: los pagos a cuentas personales generan desconfianza, especialmente en licitaciones o contratos con empresas grandes.
Documentos para abrir cuenta bancaria empresarial
Los documentos básicos son similares en todos los bancos. Según regulación de la Superintendencia Financiera de Colombia, todas las entidades bancarias deben aplicar el proceso SARLAFT (Administración del Riesgo de Lavado de Activos) al vincular nuevos clientes empresariales:
| Documento | Observaciones |
|---|---|
| Certificado de existencia y representación legal | Expedido por Cámara de Comercio, con fecha no mayor a 30 días. Descargable en el portal de la cámara de su ciudad. |
| RUT de la empresa | Actualizado con la actividad económica correcta y la dirección vigente |
| Cédula del representante legal | Original y copia. Algunos bancos exigen también la cédula de socios con más del 25% del capital. |
| Acta de nombramiento del representante legal | Que coincida con quien aparece en el certificado de la Cámara |
| Estados financieros o declaración de renta | Algunos bancos lo piden si la empresa tiene más de un año de constituida |
| Referencias comerciales | Uno o dos clientes o proveedores que el banco pueda contactar para verificación |
Cuando los socios con más del 25% del capital no pueden ir personalmente, algunos bancos aceptan una declaración jurada o poder notarial especial del socio para el proceso de vinculación. Consulte con el ejecutivo de cuenta del banco elegido antes de la cita.
Mejores bancos para empresas SAS en Colombia 2026
No todos los bancos ofrecen las mismas condiciones para empresas nuevas. Aquí un resumen de las opciones más relevantes en 2026:
| Banco | Tipo de cuenta | Cuota de manejo aprox. | Apertura digital |
|---|---|---|---|
| Bancolombia | Cuenta corriente empresarial | $45.000 – $80.000/mes | Parcial (requiere visita para activación) |
| Davivienda | Cuenta empresarial | $35.000 – $65.000/mes | No (presencial) |
| BBVA Colombia | Cuenta corriente empresa | $40.000 – $70.000/mes | Parcial |
| Banco de Bogotá | Cuenta corriente empresarial | $30.000 – $55.000/mes | No (presencial) |
| Nequi Empresas | Cuenta de ahorros empresarial | Sin cuota de manejo | Sí (100% digital) |
| Nubank Colombia | Cuenta empresarial | Sin cuota de manejo | Sí (100% digital) |
Las cuentas corrientes de bancos tradicionales permiten manejar chequeras, débitos automáticos y créditos de mayor cuantía. Las cuentas digitales (Nequi Empresas, Nubank) son más económicas pero pueden tener límites en transferencias diarias y menos opciones de crédito empresarial a futuro. Para una SAS que espera crecer y solicitar crédito, iniciar con un banco tradicional facilita el historial crediticio. El tradeoff está en la cuota de manejo mensual, que oscila entre $30.000 y $80.000.
Paso a paso para abrir la cuenta corriente de su empresa
- Elija el banco según el criterio más importante: cuota de manejo, cercanía o posibilidad de crédito futuro.
- Solicite cita previa en la sucursal o en la app/web del banco. La cita evita esperas de 1 a 3 horas en bancas tradicionales.
- Llegue con todos los documentos en originales y copias. Si el representante legal no puede ir, consulte si el banco acepta poder notarial especial.
- Diligencie el formulario de vinculación: incluye información sobre actividad económica, ingresos esperados, principales clientes y proveedores.
- Supere el proceso SARLAFT: el banco verifica la identidad del representante y socios. Puede demorar entre 1 y 10 días hábiles según la política de cada entidad.
- Reciba las claves de acceso y configure la cuenta en la app o portal web del banco.
- Actualice el RUT de la empresa en la DIAN (Muisca) con el número de cuenta bancaria, si va a recibir devoluciones o pagos del Estado.
4 errores frecuentes al abrir cuenta bancaria empresarial
- Certificado de Cámara vencido: el banco lo rechaza si tiene más de 30 días. Descárguelo el mismo día de la cita.
- RUT con actividad económica incorrecta: si la actividad del RUT no coincide con la descripción del negocio, genera alertas de cumplimiento y demora la vinculación.
- No llevar al representante legal en persona: la mayoría de bancos exige presencia física en la primera vinculación. Un poder notarial solo funciona en algunos bancos y para trámites específicos.
- Abrir cuenta de ahorros en vez de corriente: para uso empresarial, la cuenta corriente ofrece más funcionalidades: chequera, crédito rotativo e integración con nómina. La cuenta de ahorros tiene más restricciones transaccionales.
Preguntas frecuentes sobre cuenta bancaria para empresa
¿Cuál es el mejor banco para una empresa SAS nueva?
Para empresas SAS nuevas con presupuesto ajustado, Nequi Empresas o Nubank son una buena opción inicial por no tener cuota de manejo. Sin embargo, para empresas que proyectan crecer y solicitar crédito, Bancolombia y Banco de Bogotá tienen mejor infraestructura. La recomendación práctica: abra primero una cuenta digital para los gastos iniciales y, cuando los ingresos lo justifiquen, abra también una cuenta corriente en banco tradicional para consolidar historial crediticio.
¿Qué documentos pide el banco para una SAS?
Los documentos básicos son: certificado de existencia y representación legal de la Cámara de Comercio (máximo 30 días de expedición), RUT actualizado de la empresa, cédula del representante legal en original y copia, y acta de nombramiento del representante. Algunos bancos piden adicionalmente la cédula de socios con más del 25% del capital, estados financieros si la empresa tiene más de un año, o referencias comerciales de clientes o proveedores.
¿Cuánto cuesta abrir cuenta bancaria para una empresa?
La apertura no tiene costo directo. Lo que genera costo mensual es la cuota de manejo: entre $30.000 y $80.000 por mes en bancos tradicionales. Las cuentas digitales como Nequi Empresas y Nubank no cobran cuota de manejo. Algunos bancos exigen depositar un saldo mínimo inicial para activar la cuenta (entre $50.000 y $200.000), que queda disponible en la cuenta y no se pierde.
¿Cuánto tarda la apertura de la cuenta empresarial?
El proceso tarda entre 1 y 10 días hábiles según el banco. El día de la cita, el ejecutivo recibe los documentos y diligencia el formulario de vinculación. Luego el banco realiza internamente el proceso SARLAFT. Si todo está correcto, la cuenta queda activa en 1 a 3 días hábiles. Si el banco pide información adicional porque la empresa no tiene historial, puede tardar hasta 10 días. Bancolombia y Banco de Bogotá suelen ser más ágiles cuando el representante legal ya tiene cuenta personal en el mismo banco, pues el proceso SARLAFT se apalanca en la vinculación preexistente del individuo.
¿Puedo abrir una cuenta empresarial sin matrícula mercantil vigente?
No. Todos los bancos exigen el certificado de existencia expedido por la Cámara de Comercio, que solo se obtiene con matrícula mercantil vigente. Si la matrícula está vencida, el banco no procede. Renueve primero en la Cámara de Comercio (el plazo 2026 es hasta el 31 de marzo) y luego gestione la apertura. El banco tampoco acepta documentos preliminares como la escritura de constitución sin registro en cámara.
Banca digital vs banca tradicional para empresas: cuál elegir en 2026
En 2026, una empresa SAS en Colombia puede operar perfectamente con una combinación de ambos tipos de banca. La decisión depende del volumen de operaciones, el acceso a crédito y la importancia de la cuota de manejo:
| Criterio | Banca digital (Nequi, Nubank) | Banca tradicional (Bancolombia, Banco de Bogotá) |
|---|---|---|
| Cuota de manejo | Sin cuota | $30.000 – $80.000/mes |
| Apertura | 100% digital, misma jornada | Presencial, 1–10 días hábiles |
| Chequera | No disponible | Sí disponible |
| Crédito empresarial | Limitado o no disponible | Líneas de crédito, sobregiro, leasing |
| Integración con nómina (PILA) | Limitada | Completa |
| Confianza ante proveedores grandes | Menor | Mayor |
La estrategia más eficiente para una SAS nueva: abrir una cuenta digital inmediatamente (sin esperas) para los gastos operativos iniciales, y paralelamente iniciar el proceso de vinculación con un banco tradicional para construir historial crediticio. Cuando el negocio lleve 6 meses operando con movimientos verificables, el acceso a crédito empresarial se facilita considerablemente.
Consulte también cómo crear una empresa SAS en Colombia paso a paso y cómo obtener el certificado de existencia y representación legal actualizado ante la Cámara de Comercio.