El Crédito Largo Plazo Tú Eliges de ICETEX es la principal línea de financiación de educación superior en Colombia. En 2026 aplica tasa del 0% efectivo anual para estratos 1 a 4 y permite elegir entre tres modalidades de pago durante los estudios: 0%, 30% o 60% de la cuota mensual. El plazo de amortización es el doble del tiempo académico financiado.
Más de 500.000 estudiantes acceden anualmente a crédito ICETEX. El programa Tú Eliges es el más solicitado porque adapta el pago a la capacidad económica del hogar: quienes no pueden pagar nada mientras estudian eligen el 0%; quienes tienen ingresos eligen el 30% o 60% para reducir la deuda al graduarse.
¿Qué es el Crédito Tú Eliges de ICETEX?
El Crédito Tú Eliges es un producto de financiación educativa de largo plazo administrado por el ICETEX (Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior). Financia matrículas en programas técnicos, tecnológicos y universitarios en instituciones de educación superior acreditadas o en proceso de acreditación registradas en el SNIES.
El nombre “Tú Eliges” viene de que el estudiante escoge cuánto paga cada mes durante el período académico. A diferencia de otros créditos donde la cuota está fija desde el inicio, aquí usted decide la carga mensual según sus posibilidades. La Ley 2086 de 2021 estableció la tasa del 0% efectivo anual para deudores de estratos 1, 2, 3 y 4, lo que significa que solo se devuelve el capital prestado, sin intereses.
Las tres modalidades: 0%, 30% y 60% explicadas
Cuando ICETEX desembolsa el crédito —directamente a la institución para pagar la matrícula—, usted elige la modalidad de pago durante los estudios:
| Modalidad | Pago mensual mientras estudia | Ventaja principal | Para quién conviene |
|---|---|---|---|
| 0% | $0 | Sin carga financiera durante la carrera | Estudiantes sin ingresos propios |
| 30% | 30% de la cuota completa | Reduce la deuda al graduarse sin presión alta | Estudiantes con rebusque o trabajo part-time |
| 60% | 60% de la cuota completa | Menor deuda post-grado, cuotas más bajas después | Trabajadores con salario fijo |
En todas las modalidades la tasa es 0% ea para estratos 1-4, por lo que la diferencia es únicamente cuánto capital amortiza durante los estudios. A mayor porcentaje elegido, menor será la deuda al terminar la carrera.
¿Quién puede solicitar el Tú Eliges?
Los requisitos generales para acceder al Crédito Largo Plazo Tú Eliges son:
- Ser ciudadano colombiano (cédula de ciudadanía o tarjeta de identidad para menores).
- Estar admitido en un programa académico en institución registrada en el SNIES.
- Pertenecer a los estratos 1, 2, 3 o 4 para acceder a la tasa del 0%. Los estratos 5 y 6 pueden solicitar el crédito con tasa diferencial.
- Cumplir con los criterios académicos de ICETEX: promedio mínimo y avance en el programa para renovaciones.
- Contar con codeudor que cumpla los requisitos de capacidad de pago establecidos por ICETEX.
No se exige un puntaje mínimo en el Saber 11 para las líneas generales, aunque algunos fondos administrados por ICETEX para grupos específicos sí tienen criterios adicionales. Consulte la guía de tipos de crédito ICETEX para comparar todas las líneas disponibles.
Tasas de interés vigentes en 2026
La Ley 2086 de 2021 fijó la tasa del 0% efectivo anual para créditos ICETEX de estratos 1 a 4, disposición que sigue vigente en 2026. Esto significa que el saldo adeudado no genera intereses: usted devuelve exactamente el capital que le prestaron.
Para estratos 5 y 6, la tasa varía según las condiciones del mercado y los acuerdos institucionales. Verifique las condiciones actuales en icetex.gov.co antes de solicitar.
Comparado con un crédito bancario educativo que puede tener tasas superiores al 20% ea, el ahorro es enorme. Una matrícula financiada de $4.000.000 por semestre genera exactamente $4.000.000 de deuda con ICETEX (tasa 0%), versus más de $6.000.000 con tasa del 18% en el mismo plazo.
Cómo solicitar el Tú Eliges paso a paso en 2026
- Ingrese a icetex.gov.co → sección “Créditos” → “Crédito Largo Plazo”.
- Registre o active su cuenta con cédula y datos personales.
- Diligencie el formulario: datos del programa, institución, semestre a financiar y modalidad elegida (0%, 30% o 60%).
- Adjunte documentos: cédula del solicitante y codeudor, comprobante de estrato, carta de admisión o matrícula, certificado de ingresos del codeudor.
- Espere el estudio de crédito: ICETEX evalúa en promedio 15 días hábiles.
- Firme el pagaré de forma virtual una vez aprobado.
- ICETEX desembolsa directamente a la institución educativa antes de la fecha límite de pago de matrícula.
Las solicitudes de renovación se hacen cada semestre, antes del inicio del período académico. Si no renueva a tiempo, el crédito puede suspenderse y tendrá que pagar la matrícula por sus propios medios.
Montos, plazos y período de amortización
ICETEX financia hasta el valor total de la matrícula establecido por la institución para el programa. No hay un monto máximo fijo por semestre: depende del costo real del programa. El desembolso es directo a la institución; el estudiante no recibe plata en mano.
El plazo de amortización (período de pago tras graduarse) es el doble del tiempo académico financiado. Si financió 10 semestres (5 años), tiene 20 semestres (10 años) para pagar. Durante ese período paga cuotas mensuales fijas de solo capital (tasa 0%).
Adicionalmente existe un período de gracia de 6 meses tras graduarse, durante el cual no se exige pago. Esto da tiempo para conseguir empleo antes de iniciar la amortización.
Ejemplo práctico: caso Valentina
Valentina, estrato 2, estudia Ingeniería de Sistemas en una universidad acreditada. Su matrícula semestral es $3.800.000. Financió 10 semestres con ICETEX Tú Eliges en modalidad 0% (sin pago durante estudios).
Deuda total al graduarse: $38.000.000 (10 × $3.800.000, sin intereses por tasa 0%).
Plazo de amortización: 20 semestres = 10 años.
Cuota mensual: $38.000.000 ÷ 120 meses = $316.667.
Total pagado al finalizar: $38.000.000 exactos.
Si Valentina hubiera elegido la modalidad 30%, habría pagado ~$95.000 por mes mientras estudiaba, reduciendo el saldo final. Al graduarse debería menos capital y la cuota mensual en amortización sería proporcionalmente menor.
Preguntas frecuentes sobre el Tú Eliges ICETEX
¿El 0%, 30%, 60% aplica sobre qué base de cálculo?
Aplica sobre la cuota mensual completa que correspondería al período de amortización. Si su cuota completa estimada es $400.000 al mes, en la modalidad 30% pagaría $120.000 mientras estudia. El 70% restante de capital se acumula y se cancela durante la etapa de amortización tras graduarse, siempre sin intereses para estratos 1-4.
¿Cuál modalidad Tú Eliges conviene más?
Depende de sus ingresos durante los estudios. La modalidad 0% da el mayor alivio mensual pero genera mayor deuda post-grado. La 60% reduce considerablemente el saldo final. Como la tasa es 0% para estratos 1-4, no hay costo financiero en ninguna opción: solo se devuelve capital prestado. Puede cambiar de modalidad en cada renovación semestral según evolucione su situación.
¿Se paga algo durante los estudios con el Tú Eliges?
En la modalidad 0%, no se paga nada mientras estudia. En las modalidades 30% y 60%, sí se paga un porcentaje mensual de la cuota proyectada. Ninguna de las tres modalidades genera intereses para estratos 1 a 4 gracias a la Ley 2086 de 2021. El pago mensual (si lo hay) corresponde exclusivamente a capital.
¿Cuál es la tasa de interés del Tú Eliges en 2026?
Para estratos 1, 2, 3 y 4 la tasa es del 0% efectivo anual, establecida por la Ley 2086 de 2021 y vigente en 2026. Para estratos 5 y 6 aplica una tasa diferencial consultable en icetex.gov.co. Esto convierte al Tú Eliges en el crédito educativo de menor costo financiero disponible en Colombia.
¿Pueden solicitar el Tú Eliges estudiantes de todos los estratos?
Sí, todos los estratos pueden solicitar el crédito. La diferencia es la tasa: estratos 1-4 pagan 0% de interés y solo devuelven el capital; estratos 5-6 tienen una tasa diferencial de mercado. Los requisitos de admisión, codeudor y documentos son iguales para todos los solicitantes.
El codeudor en el Tú Eliges: requisitos y responsabilidad
El codeudor es obligatorio en la mayoría de líneas del Tú Eliges y actúa como garante de la obligación. ICETEX verifica que tenga capacidad de pago suficiente para cubrir las cuotas si el titular incumple durante la amortización.
Perfil mínimo exigido en 2026:
- Ciudadano colombiano mayor de edad con cédula de ciudadanía vigente.
- Ingresos formales o informales demostrables: extractos bancarios de los últimos 3 meses o certificado de ingresos y retenciones.
- Sin deudas vencidas en Datacrédito ni CIFIN-Transunion al momento de la solicitud.
- Puede ser familiar directo (padres, hermanos, cónyuge) o tercero sin parentesco.
Si el codeudor propuesto no cumple los requisitos, ICETEX rechazará la solicitud o pedirá uno alterno. Para estudiantes en hogares de extrema pobreza sin codeudor viable, existen líneas subsidiadas con condiciones especiales; verifique en icetex.gov.co si aplica.
La responsabilidad del codeudor termina cuando se cancela el crédito total y ICETEX expide el paz y salvo. Hasta ese momento aparece como deudor solidario en el pagaré y puede ser reportado a centrales de riesgo si el titular incumple sus obligaciones.
Renovación semestral del crédito Tú Eliges
La renovación no es automática: el estudiante debe solicitarla cada semestre dentro de los plazos de ICETEX, que coinciden con el período de matrículas de la institución. Si no renueva a tiempo, el desembolso no se realiza y el estudiante debe cubrir la matrícula por sus propios medios ese semestre.
Para renovar exitosamente:
- Haber cursado y aprobado el período financiado (ICETEX verifica rendimiento con la institución).
- No tener cuotas vencidas si eligió modalidad 30% o 60%.
- Actualizar los documentos del codeudor si han vencido (extractos, certificado laboral).
- Ingresar a icetex.gov.co y completar el formulario de renovación antes de la fecha límite publicada.
Si ICETEX deniega la renovación por bajo rendimiento académico, el estudiante puede apelar presentando la justificación ante el comité de revisión de la entidad. Esta instancia evalúa cada caso de forma individual.
Consulte más información en el pilar de Educación. También le puede interesar tipos de crédito ICETEX 2026 y cómo solicitar el crédito ICETEX paso a paso.