El AVC Plus FNA (Ahorro Voluntario Contractual Plus) es un producto de ahorro del Fondo Nacional del Ahorro que permite a sus afiliados acumular recursos voluntarios para financiar vivienda. Cada peso ahorrado en el AVC Plus reduce la tasa del crédito hipotecario FNA y puede usarse como cuota inicial o como abono al capital. El ahorro es libre en monto desde cualquier valor mensual y genera rendimientos desde el primer depósito.
El FNA es el fondo de vivienda y ahorro de los trabajadores colombianos, creado por la Ley 432 de 1998. Sus afiliados pertenecen principalmente al sector público, aunque trabajadores del sector privado también pueden afiliarse voluntariamente. El AVC Plus es la opción más flexible del portafolio de ahorro del FNA para quienes quieren mejorar las condiciones de su futura hipoteca.
¿Qué es el AVC Plus y en qué se diferencia del AVC ordinario?
El FNA ofrece dos modalidades de ahorro voluntario contractual:
| Característica | AVC (ordinario) | AVC Plus |
|---|---|---|
| Monto de ahorro | Libre | Libre |
| Plazo mínimo | Definido en el contrato | Mayor flexibilidad de plazo |
| Beneficio en tasa crédito | Reducción moderada | Mayor reducción de tasa |
| Uso de los recursos | Cuota inicial o abono | Cuota inicial, abono o retiro libre |
| Rendimientos | Tasa pasiva FNA | Tasa pasiva FNA mejorada |
En la práctica, el AVC Plus es la versión enriquecida: más beneficios en la tasa del crédito y mayor flexibilidad de retiro. Ambos son compatibles con el crédito hipotecario FNA y con los productos de vivienda VIS del fondo. Para conocer las tasas exactas vigentes en 2026, consulte directamente en fna.gov.co o en la línea de atención del FNA, ya que se actualizan periódicamente.
¿Cuánto rinde el AVC Plus FNA?
Los rendimientos del AVC Plus están atados a la tasa pasiva que fija el FNA según las condiciones del mercado financiero. El FNA publica mensualmente las tasas vigentes para sus productos de ahorro en su portal. Históricamente las tasas han sido competitivas con los CDT bancarios para plazos similares, con la ventaja adicional de que el ahorro acumulado sirve directamente como abono al crédito hipotecario FNA.
Los rendimientos se liquidan y acreditan periódicamente sobre el saldo promedio de la cuenta. El capital ahorrado y los rendimientos están protegidos por el FNA, entidad del Estado supervisada por la Superfinanciera.
Cómo abrir el AVC Plus FNA: pasos
Para abrir el AVC Plus debe ser afiliado activo del FNA. Si no lo es, primero tramite la afiliación:
- Verifique si ya está afiliado al FNA. Si es empleado público (orden nacional o territorial), probablemente lo está. Si es del sector privado, puede afiliarse voluntariamente mediante convenio con el FNA. Consulte en fna.gov.co.
- Solicite la vinculación al AVC Plus en la sucursal virtual del FNA (www.fna.gov.co) o en las oficinas físicas. Presente cédula y datos de la cuenta de nómina para débito automático.
- Defina el monto de ahorro mensual. No hay mínimo obligatorio; puede empezar desde $50.000/mes y ajustarlo según su capacidad de ahorro.
- Active el débito automático desde la cuenta de nómina o realice aportes manuales desde la plataforma virtual. Los aportes manuales permiten depositar cualquier monto en cualquier momento.
- Haga seguimiento en la plataforma virtual. El portal del FNA muestra el saldo del AVC Plus, los rendimientos acreditados y la proyección del beneficio en tasa de crédito.
Cómo el AVC Plus reduce la tasa del crédito hipotecario FNA
Este es el beneficio más valioso del AVC Plus. Al momento de solicitar un crédito hipotecario al FNA, el saldo acumulado en el AVC Plus se tiene en cuenta de dos maneras:
- Como cuota inicial: el saldo del AVC Plus se aplica directamente al precio del inmueble, reduciendo el monto a financiar y, por tanto, el valor de la cuota mensual.
- Como mejora de condiciones: el historial de ahorro voluntario en el AVC Plus es un criterio de calificación positivo en el crédito FNA; puede significar una tasa de interés más baja o mayor plazo.
El FNA ofrece créditos hipotecarios para VIS desde tasas muy competitivas para trabajadores afiliados. El AVC Plus podría significar la diferencia entre calificar o no para cierto monto de crédito, especialmente para trabajadores con ingresos medios que buscan un inmueble VIS urbano.
¿Cuándo y cómo puede retirar el AVC Plus?
Los recursos del AVC Plus pueden retirarse en estas situaciones:
- Compra de vivienda: en el momento de la compra se aplican al pago de la cuota inicial o al cierre del negocio. Es el uso más recomendado.
- Retiro parcial o total voluntario: en cualquier momento, aunque el retiro antes de usar el saldo para crédito elimina el beneficio acumulado en tasa.
- Desvinculación del FNA: al retirarse del fondo, el afiliado recibe el saldo completo con los rendimientos acumulados.
No hay penalidades por retiro anticipado, pero perder el saldo antes de solicitar el crédito significa perder el beneficio en condiciones hipotecarias. Lo ideal es mantener el ahorro activo hasta el momento de la compra.
Caso práctico: Carlos ahorra en el AVC Plus para su primer apartamento
Carlos es docente oficial en Bogotá, afiliado al FNA. Gana $3.800.000/mes. Quiere comprar un apartamento VIS de $180.000.000 en 5 años. Abre el AVC Plus y ahorra $300.000/mes.
En 5 años ahorra $18.000.000 en aportes + rendimientos acumulados. Ese saldo lo aplica como cuota inicial al crédito FNA. El monto a financiar baja de $180.000.000 a aproximadamente $162.000.000. Adicionalmente, su historial de ahorro constante en el FNA fortalece su perfil crediticio y puede acceder a mejores condiciones de tasa. La diferencia en cuota mensual puede superar $100.000 a $150.000 según las condiciones del crédito.
Preguntas frecuentes sobre el AVC Plus FNA
¿Cuánto aporto al AVC Plus FNA?
No hay monto mínimo obligatorio definido por ley; puede aportar desde $50.000/mes o la suma que defina al abrir el producto. También puede hacer abonos extras en cualquier momento desde la plataforma virtual del FNA. El saldo se acumula con sus rendimientos mientras no lo retire. Consult en fna.gov.co los parámetros actualizados para 2026.
¿Tasa de interés del AVC Plus en 2026?
El FNA actualiza periódicamente las tasas de rendimiento de sus productos de ahorro según las condiciones del mercado. Para conocer la tasa exacta vigente, consulte directamente en fna.gov.co en la sección de ahorro voluntario, o llame a la línea de atención del FNA. Las tasas son competitivas con los CDT del mercado para plazos similares.
¿Cuánto tiempo mínimo debo ahorrar?
No hay plazo mínimo obligatorio para mantener el AVC Plus. Sin embargo, a mayor tiempo de ahorro constante, mayor será el saldo acumulado y más sólido el historial que el FNA considera al calificar el crédito hipotecario. Lo recomendable es iniciar el ahorro con anticipación de al menos 2-3 años antes de la compra planeada.
¿Puedo retirar el AVC Plus sin usarlo para vivienda?
Sí, puede retirar el saldo en cualquier momento sin penalidad económica. Sin embargo, si retira antes de usarlo para crédito hipotecario, pierde el beneficio acumulado en condiciones de tasa. El retiro total es posible al desvincularse del FNA o cuando decide no usar el ahorro para vivienda.
¿AVC Plus vs AVC: cuál conviene más?
El AVC Plus ofrece mejores condiciones en tasa de crédito y mayor flexibilidad de retiro que el AVC ordinario. Para la mayoría de afiliados que están ahorrando con miras a un crédito hipotecario, el AVC Plus es la opción más conveniente. Consulte las condiciones actualizadas de ambos productos en el portal del FNA antes de decidir.
Conozca todos los productos del FNA en la sección de FNA Colombia. También le puede interesar el crédito hipotecario FNA 2026 y la guía de cómo afiliarse al FNA.