Levantar hipoteca: trámite

Para levantar una hipoteca en Colombia, el banco o entidad financiera debe emitir una escritura pública de cancelación una vez usted termina de pagar el crédito. Esa escritura se protocoliza en notaría y luego se registra en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos (ORIP) para eliminar el gravamen del folio de matrícula. Radicada la escritura, la ORIP tiene 5 días hábiles para inscribir la cancelación (Ley 1579 de 2012), y los derechos de registro se liquidan sobre el valor por el que se constituyó la hipoteca.

Para qué sirve levantar la hipoteca

Mientras la hipoteca permanece vigente en el folio de matrícula, su inmueble aparece con un gravamen en los registros públicos. Eso le impide vender el bien, refinanciarlo con otra entidad, usarlo como garantía para un nuevo crédito o cederlo sin complicaciones legales.

Levantar la hipoteca —también llamado cancelar hipoteca— borra ese gravamen del registro oficial y le devuelve la plena libertad sobre la propiedad. Como la hipoteca es un derecho del banco, solo el banco puede cancelarla: es él quien otorga la escritura de cancelación como acreedor, y usted no puede hacerla por su cuenta aunque ya haya pagado. Si después del pago total no le entrega el paz y salvo o la minuta, o no comparece a firmar, exija el trámite mediante derecho de petición o queja ante la Superintendencia Financiera de Colombia.

Documentos necesarios para el levantamiento de hipoteca

Aunque el banco coordina la elaboración de la escritura, usted debe tener disponibles estos documentos:

Documento	Quién lo expide	Para qué etapa
Paz y salvo del crédito hipotecario	Banco o entidad financiera	Confirma saldo cero del crédito
Número del folio de matrícula inmobiliaria	Lo tiene el propietario o se consulta en ORIP	Identificar el inmueble en el registro
Cédula de ciudadanía vigente	Registraduría	Firma en notaría y radicación ORIP
Escritura original de la hipoteca	Notaría donde se constituyó	Referencia para la escritura de cancelación
Certificado de tradición y libertad	SNR: $23.000 en línea o $24.300 en la ORIP (2026)	Verificar estado actual del gravamen

Si el inmueble tiene varios propietarios y la notaría pide que comparezcan, todos deben firmar o autorizar a otro mediante poder. Para hipotecas del FNA, el proceso inicia directamente en fna.gov.co.

Cuánto cuesta levantar la hipoteca en 2026

Concepto	Valor 2026	Tiempo
Escritura de cancelación en notaría	Derechos notariales de la tarifa SNR vigente desde el 1 de febrero, más copias e IVA	Lo que tarde el banco en firmar
Derechos de registro ORIP	Se liquidan sobre el valor de constitución de la hipoteca, más $15.300 por folio adicional	Máximo 5 días hábiles desde la radicación
Certificado de tradición (verificación final)	$23.000 en línea / $24.300 en la ORIP	Inmediato en línea

Las tarifas notariales las regula la Superintendencia de Notariado y Registro y se actualizan cada año. En el registro, la cancelación se cobra por el mismo valor por el que se constituyó la hipoteca, no por el saldo que usted pagó (artículo 9 de la Resolución SNR 2026-001726-6): si la escritura de constitución decía $80 millones, sobre esa cifra se liquida aunque el crédito haya bajado a cero. Algunos bancos asumen parte del costo notarial; consulte con su entidad antes de pagar.

Cómo levantar la hipoteca paso a paso

1. Pague la última cuota y solicite el paz y salvo. Una vez cancele el crédito, pida al banco el certificado de paz y salvo hipotecario. Verifique que incluya capital, intereses y seguros asociados.
2. El banco elabora la escritura de cancelación. La entidad financiera redacta la escritura pública de cancelación de hipoteca y la firma su representante o apoderado como acreedor. Pregunte en la notaría si también le piden a usted comparecer. Puede realizarse en cualquier notaría del país.
3. Protocolización en notaría. El notario protocoliza la escritura, cobra los derechos notariales y expide copias auténticas. Guarde al menos dos copias.
4. Radicación en la ORIP. Lleve la copia auténtica a la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos del municipio donde está el inmueble. Pague los derechos de registro y radique el trámite.
5. Espere la inscripción. La ORIP tiene un máximo de 5 días hábiles desde la radicación para inscribir la cancelación (artículo 27 de la Ley 1579 de 2012). El gravamen desaparece del folio de matrícula.
6. Verifique el folio limpio. Descargue el certificado de tradición y libertad actualizado en supernotariado.gov.co para confirmar que el gravamen quedó eliminado. Cuesta $23.000 en línea en 2026.

Caso práctico: María pagó la última cuota de su crédito hipotecario en Ibagué a mediados de enero de 2026 y pidió ese mismo día el paz y salvo. Con él, el banco firmó la escritura de cancelación en una notaría de la ciudad, y María radicó la copia en la ORIP de Ibagué el martes 3 de febrero. Como la ORIP tiene cinco días hábiles, la inscripción debía estar lista a más tardar el martes 10. El 11 descargó el certificado de tradición por $23.000 y confirmó que la anotación de cancelación ya figuraba en el folio. Si hubiera visto el gravamen todavía vigente, le tocaba reclamar a la ORIP por escrito, citando el turno de radicación.

Presencial o virtual: dónde hacer el trámite

• Con el banco: La mayoría de las entidades permite solicitar el paz y salvo por canales digitales (app, portal web) o en sucursal. El FNA tiene proceso virtual en fna.gov.co para sus créditos hipotecarios.
• En notaría: La escritura la firma el banco por medio de su representante o apoderado; si la notaría le pide a usted comparecer, puede ir en persona o con un apoderado. Puede elegir cualquier notaría del territorio nacional.
• En la ORIP: Muchas notarías envían la escritura a la ORIP por radicación electrónica, sin que usted tenga que ir. Pregunte en la notaría si lo hacen y qué cobran; si no, radique la copia en la ORIP del municipio del inmueble.

Errores que le cuestan tiempo y plata

• Creer que el banco lo hace automáticamente. La entidad está legalmente obligada, pero muchas personas no hacen seguimiento y el folio queda gravado por años sin que haya deuda.
• Paz y salvo incompleto. Un saldo mínimo por seguros o intereses de mora puede invalidar el proceso. Confirme que incluya todos los conceptos del crédito.
• Radicar en la ORIP equivocada. El registro debe hacerse en la ORIP del municipio donde está el inmueble, no donde vive usted ni donde opera el banco.
• Llegar a la notaría sin preguntar quién debe firmar. Si la notaría exige la comparecencia de los propietarios y uno de ellos no puede ir, necesitará un poder; averigüelo antes de la cita para no perder el viaje.
• No conservar copias de la escritura. Aunque la ORIP registra el documento, guarde siempre al menos una copia auténtica de la escritura de cancelación.

Consejos prácticos para agilizar el trámite

• Solicite el paz y salvo antes de hacer el último pago. Algunos bancos tardan hasta 10 días hábiles en expedir el documento. Si lo solicita anticipadamente, el proceso completo puede acortarse de manera significativa.
• Coordine la notaría directamente con el banco. Muchas entidades trabajan con notarías de confianza que ya tienen los modelos de escritura listos. Pedir que el banco gestione esta coordinación puede ahorrar entre 3 y 5 días hábiles en la etapa notarial.
• Pida la radicación electrónica en la notaría. Si la notaría envía la escritura directamente a la ORIP, se ahorra la fila y el desplazamiento, sobre todo en ciudades grandes donde la demanda es alta.
• Haga seguimiento en línea. Puede consultar el estado de su trámite en el portal de la Superintendencia de Notariado. Esto le permite detectar una devolución o una nota de rechazo apenas pasen los 5 días hábiles de ley y actuar a tiempo.
• Para créditos del FNA, use el canal virtual del Fondo. El FNA tiene habilitado el proceso de levantamiento en fna.gov.co con seguimiento en línea desde la solicitud hasta la inscripción en la ORIP. Es el camino más rápido para créditos del sector público.
• Si el banco se demora, no espere meses. Pida por escrito el paz y salvo y la firma de la escritura de cancelación mediante derecho de petición, que debe responder en 15 días hábiles; si no lo hace, acuda al Defensor del Consumidor Financiero del banco o radique queja ante la Superintendencia Financiera. La queja formal suele acelerar la respuesta del banco.

Preguntas frecuentes sobre levantar hipoteca

¿Cuándo debo iniciar el trámite para levantar la hipoteca?

Inicie el trámite apenas pague la última cuota del crédito. No existe un plazo legal que obligue al propietario a hacerlo en determinado tiempo, pero mientras no levante la hipoteca, el inmueble figura gravado en los registros públicos, lo que le impide venderlo o usarlo como garantía. Lo ideal es gestionarlo en los dos meses siguientes al último pago para evitar complicaciones futuras.

¿El banco expide automáticamente la escritura de cancelación?

No es automático: hay que pedirlo. Una vez pagado el crédito, el banco no tiene ningún derecho que conservar sobre el inmueble y debe otorgar la escritura de cancelación; algunas entidades envían la minuta a la notaría que usted elija y otras usan notarías con las que ya trabajan. Si el banco no responde, presente un derecho de petición. Si persiste el incumplimiento, radique queja ante la Superintendencia Financiera (superfinanciera.gov.co). Esta entidad puede sancionar al banco por incumplimiento.

¿La notaría registra directamente la cancelación en la ORIP?

Depende de la notaría. Muchas envían la escritura a la ORIP por radicación electrónica, y en ese caso usted solo paga los derechos de registro y espera la inscripción. Si la suya no lo hace, usted o el banco deben llevar la copia auténtica a la ORIP del municipio del inmueble. Pregunte al firmar quién radica y cuándo, para que la escritura no quede guardada en un cajón.

¿Cuánto tiempo tarda el levantamiento de hipoteca?

Depende sobre todo del banco: lo que más demora es que expida el paz y salvo y firme la escritura de cancelación. Una vez radicada la escritura en la ORIP, la ley le da a la oficina de registro un máximo de 5 días hábiles para inscribirla (artículo 27 de la Ley 1579 de 2012). Si la ORIP devuelve el documento por un error, el plazo vuelve a correr cuando se corrige y se radica de nuevo.

¿Cuánto cuesta el levantamiento de hipoteca en 2026?

Hay tres pagos: los derechos notariales de la escritura de cancelación, los derechos de registro en la ORIP, que se liquidan sobre el valor por el que se constituyó la hipoteca (no sobre el saldo pagado), y el certificado de tradición final, que cuesta $23.000 en línea en 2026. Pida la liquidación exacta en la notaría y en la ORIP. Antes de pagar la notaría, pregunte también al banco: algunas entidades asumen parte del costo notarial, y eso le ahorra una parte del gasto.

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