Procrédito es el sistema de información crediticia que opera la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria) y que centraliza el historial de comportamiento de pago de millones de colombianos ante entidades financieras y comerciales. Es distinto de Datacrédito (Experian) y de CIFIN (TransUnion), aunque los tres son operadores de información financiera autorizados y vigilados por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). Para consultar el reporte en Procrédito, acceda a través del portal de superfinanciera.gov.co o directamente en asobancaria.com. Los colombianos tienen derecho a una consulta gratuita cada mes en cada central de riesgo, según la Ley 1266/2008 (Ley de Habeas Data Financiero).
Cuando un banco evalúa su solicitud de crédito, generalmente consulta más de una central: Datacrédito y CIFIN son las más usadas, y Procrédito complementa con información del sector bancario afiliado a Asobancaria. Tener un buen historial en las tres mejora significativamente las posibilidades de aprobación.
Para qué sirve Procrédito
Procrédito almacena y procesa información sobre:
- Saldo de obligaciones financieras activas (tarjetas, créditos de consumo, hipotecas, leasing).
- Histórico de pagos: si pagó a tiempo o en qué días de mora estuvo.
- Consultas de crédito realizadas por entidades (cuántos bancos le han consultado).
- Estado actual de las obligaciones: al día, en mora, castigada, reestructurada.
Con esa información, los bancos afiliados a Asobancaria determinan si un solicitante representa un riesgo bajo, medio o alto para un nuevo crédito. También lo usan arrendadores, algunas empresas para verificar candidatos laborales y aseguradoras.
Cómo consultar Procrédito: paso a paso
- Ingrese al portal de Asobancaria (asobancaria.com) o acceda desde los enlaces oficiales que la SIC publica en sic.gov.co.
- Busque la sección de “Consulta de historial crediticio” o “Información financiera personal”.
- Ingrese su número de cédula de ciudadanía y los datos de validación solicitados.
- Descargue el reporte completo en PDF. Tiene derecho a una consulta gratuita mensual.
- Revise el reporte: verifique que los saldos, el estado de cada obligación y las fechas de pago estén correctos.
Diferencia entre Procrédito, CIFIN y Datacrédito
| Característica | Procrédito (Asobancaria) | CIFIN (TransUnion) | Datacrédito (Experian) |
|---|---|---|---|
| Operador | Asobancaria | TransUnion Colombia | Experian Colombia |
| Fuentes principales | Entidades del sector bancario afiliadas | Bancos y sector real | Bancos, comercio y cooperativas |
| Consulta gratuita | 1 por mes | 1 por mes | 1 por mes |
| Consulta pagada | Disponible online | Disponible (cifin.asobancaria.com) | Disponible (midatacredito.com) |
| Score crediticio | Depende del producto | Genera score TransUnion | Score Exactus |
Resultados posibles al consultar
- Sin reporte: no tiene historial registrado en Procrédito. Puede ser positivo (nunca ha tenido deudas) o porque las entidades con las que opera no reportan a Procrédito.
- Reporte positivo: obligaciones al día, buen comportamiento de pago. Facilita la aprobación de nuevos créditos.
- Reporte negativo: mora activa o histórica. El tiempo de permanencia del reporte negativo es regulado por la Ley 1266/2008 (ver sección “Cómo borrar”).
- Reporte erróneo: datos que no corresponden a su historial real (deuda de otra persona, deuda ya pagada que aparece activa). Puede rectificarlo.
Cómo borrar o corregir reportes en Procrédito
Borrar un reporte negativo legítimo (deuda que realmente tuvo mora) no es posible de forma inmediata; debe esperar el plazo legal. La Ley 1266/2008 establece:
- Si la mora fue de hasta 2 años: el reporte negativo permanece el doble del tiempo en mora (ej. 6 meses en mora = 12 meses de reporte negativo).
- Si la mora fue de más de 2 años: el reporte permanece por 4 años contados desde que se ponga al día.
- Máximo absoluto: 10 años de permanencia en centrales, sea cual sea la mora.
Para corregir un reporte erróneo (deuda que no es suya o que ya pagó pero aparece activa): presente una queja formal ante Procrédito / Asobancaria aportando la prueba de pago o el documento que demuestre el error. Tienen 15 días hábiles para responder. Si no atienden, acuda a la SIC (Superintendencia de Industria y Comercio), que tiene competencia sobre los operadores de información financiera.
Plazos de permanencia de reportes negativos en Procrédito
La Ley 1266 de 2008 (Ley de Hábeas Data Financiero) establece cuánto tiempo puede aparecer un reporte negativo en cualquier central de riesgo, incluido Procrédito:
| Situación | Tiempo de permanencia del reporte negativo |
|---|---|
| Deuda pagada antes de 2 años de mora | El doble del tiempo que estuvo en mora (máx. 4 años) |
| Deuda pagada después de 2 años de mora | 4 años a partir del pago |
| Deuda aun sin pagar | Permanece hasta que se pague + el plazo del doble |
| Información positiva (pagos al día) | Indefinida (se mantiene siempre activa) |
Ejemplo: si usted estuvo 6 meses en mora y pagó, el reporte negativo desaparece en 12 meses (el doble: 6 × 2 = 12 meses). Si estuvo 3 años en mora, el reporte desaparece 4 años después del pago.
Consulta blanda vs consulta dura: afecta al score?
Cuando usted mismo consulta su historial en Procrédito, se genera una consulta blanda que no afecta el score. Cuando un banco o entidad financiera lo consulta para evaluar un crédito, es una consulta dura que sí puede reducir el puntaje temporalmente (entre 5 y 15 puntos según la metodología). Esto significa que solicitar crédito en varios bancos el mismo mes puede bajar su score. La recomendación es pre-calificar digitalmente antes de la solicitud formal, ya que la pre-calificación genera consulta blanda. El impacto de una consulta dura suele recuperarse en 3 a 6 meses con buen comportamiento de pago.
Preguntas frecuentes sobre Procrédito
¿Para qué sirve consultar Procrédito?
Para saber cómo lo ve el sistema financiero bancario antes de pedir un crédito. Si tiene reportes negativos que no conoce, puede corregirlos antes de que el banco los consulte y le niegue el crédito. También le permite detectar suplantación de identidad: si aparecen créditos que usted nunca solicitó, alguien puede haber usado sus datos para endeudarse.
¿Cómo consulto mi historial en Procrédito?
A través del portal oficial de Asobancaria (asobancaria.com) o por los canales que esa entidad habilite para consulta de historial. La consulta gratuita mensual está garantizada por la Ley 1266/2008. Si necesita consultas adicionales en el mes, pueden tener costo. También puede solicitar su reporte a través de la entidad financiera con la que opera, quien puede acceder a su reporte Procrédito con su autorización.
¿Puedo borrar mi reporte negativo?
Solo si el reporte es erróneo (deuda que no era suya o que ya pagó). Los reportes legítimos —mora que realmente tuvo— permanecen según los plazos de la Ley 1266/2008: el doble del tiempo en mora o 4 años si estuvo más de 2 años en mora, contados desde que se pagó. Una vez cumplido ese plazo, el operador está obligado a eliminar el reporte negativo automáticamente.
¿Cuál es la diferencia con CIFIN?
CIFIN es operada por TransUnion Colombia y centraliza información de un universo más amplio de entidades (bancos, comercio, cooperativas, utilities). Procrédito tiene como fuente principal el sector bancario afiliado a Asobancaria. Muchos bancos consultan ambas centrales al evaluar un crédito, por lo que su historial en las dos importa. Ambas funcionan bajo la misma Ley 1266/2008 y bajo la supervisión de la SIC.
¿Cuánto tarda en borrarse un reporte negativo en Procrédito?
Depende del tiempo que estuvo en mora. Si estuvo 3 meses en mora y se puso al día, el reporte negativo permanece 6 meses desde que normalizó la deuda. Si estuvo más de 2 años en mora, el reporte permanece 4 años desde que pagó. El tiempo corre desde que canceló la deuda, no desde que cayó en mora. Después del plazo legal, el borrado es automático; no necesita pedirlo.
Consulte más en el pilar de Bancario y Financiero. Le puede interesar cómo mejorar el score de crédito y reportes erróneos en centrales de riesgo.