Después de un choque, reporte el siniestro a su aseguradora dentro de los 3 a 5 días hábiles siguientes (según las condiciones generales de su póliza). Llame a la línea de emergencias indicada en la carátula de la póliza, tome fotos del accidente en la escena y lleve el vehículo al taller autorizado que le asigne la aseguradora. Reportar tarde puede ser causal de rechazo del siniestro.
Los primeros minutos después del choque son cruciales: las decisiones que tome en la escena definen si la aseguradora cubre o no el siniestro. Muchas reclamaciones se rechazan porque el asegurado no reportó a tiempo, no tomó fotos adecuadas o llevó el vehículo a un taller no autorizado. Esta guía le explica qué hacer paso a paso desde que ocurre el accidente hasta que recibe el vehículo reparado.
Qué hacer en la escena del choque antes de llamar a la aseguradora
Antes de marcar la línea de su aseguradora, asegúrese de hacer esto en la escena:
- Priorice la seguridad: si hay heridos, llame primero al 123 (línea de emergencias). El SOAT garantiza atención médica inmediata sin costo previo.
- No mueva los vehículos hasta haber tomado las fotos necesarias (salvo que sean obstáculo de tránsito o haya riesgo de incendio).
- Tome fotos ampliadas y detalladas: posición de los vehículos, daños de ambos lados, placa del otro vehículo, semafóros, señales viales y el entorno general del lugar.
- Recoja datos del otro conductor: nombre, cédula, placa, aseguradora y número de SOAT. Sin estos datos, su aseguradora tendrá dificultades para cobrar el siniestro a quien corresponde.
- Solicite el informe de Policía de Tránsito. Llame al número local de tránsito para que levanten el croquis oficial. Este documento es el más importante para la reclamación.
Cuánto tiempo tiene para reportar el choque a la aseguradora
El plazo para reportar el siniestro está indicado en las condiciones generales de su póliza. En la mayoría de aseguradoras colombianas, el plazo es de 3 a 5 días hábiles desde el accidente. Algunas pólizas pueden dar hasta 15 días para accidentes en zonas alejadas. Revisar este plazo en su contrato es crítico: si reporta después del plazo, la aseguradora puede negar la cobertura aduciendo incumplimiento del deber de información del asegurado (art. 1073 Código de Comercio).
Lo más recomendable es reportar el mismo día del accidente o al día siguiente, cuando la memoria es fresca y la documentación está disponible.
Fotos que debe tomar en la escena del accidente
Las fotos son la principal evidencia del siniestro. La aseguradora las usa para verificar que el daño es coherente con el mecanismo del accidente reportado. Tome estas fotos:
- Vista general de ambos vehículos desde lejos mostrando la posición final.
- Fotos del daño en su vehículo: varias ángulos (frente, costado, parte trasera).
- Daños en el otro vehículo (para establecer el mecanismo del choque).
- Placa del otro vehículo (legible y sin ambigüedad).
- Marcas en el pavimento: frenazos, restos de vidrio o plástico.
- Calle, intersección o vía donde ocurrió el accidente.
- Informe de Policía o croquis (foto del documento).
Documentos para radicar el siniestro ante la aseguradora
| Documento | Observación |
|---|---|
| Cédula de ciudadanía del tomador | Del dueño de la póliza |
| Póliza o número de póliza | Disponible en la app o correo de la aseguradora |
| SOAT vigente del vehículo propio | Requisito de la aseguradora |
| Licencia de conducción vigente | Del conductor al momento del accidente |
| Informe de Policía de Tránsito | O declaración ante notaría si no hubo agente |
| Fotos del accidente | Tomadas en la escena con fecha y hora |
Paso a paso para reportar el choque a la aseguradora
- Llamar a la línea de emergencias de la aseguradora. El número está en la carátula de la póliza y en la app. Algunas aseguradoras también tienen reporte en línea desde su portal web.
- Dar los datos básicos del siniestro. Lugar, hora, placas involucradas y descripción breve del accidente. La aseguradora abre el expediente del siniestro.
- Llevar el vehículo al taller autorizado. La aseguradora le indica el taller de su red. No lleve el vehículo a un taller propio o externo sin autorización previa: esto puede invalidar la cobertura.
- Enviar la documentación requerida. Fotos, informe de policía, cédula y licencia. La aseguradora puede pedirle documentos adicionales según el caso.
- Peritaje del vehículo. La aseguradora asigna un perito ajustador que evalúa los daños en el taller y determina si aplica reparación o pérdida total.
- Autorización de reparación o liquidación. Si hay reparación, el taller procede con la autorización de la aseguradora. Si es pérdida total, inicia el proceso de indemnización. En ambos casos usted paga solo el deducible.
Caso práctico: Diego reporta un choque en Bogotá
Diego, 32 años, chocó por distacción en la Calle 72 con Carrera 11 de Bogotá a las 7:30 am. El airbag no se accionó pero el frente del carro quedó dañado. Tenía seguro todo riesgo con Sura.
Diego llamó a Sura (01 8000 519 519) desde la escena y reportó el siniestro en 10 minutos. Tomó las fotos recomendadas y esperó al agente de Tránsito (30 minutos). Con el número del siniestro que le dio Sura por WhatsApp, fue al taller autorizado más cercano. El perito de Sura evaluó los daños al día siguiente: $3.200.000 de reparación. Diego pagó solo el deducible del 10% ($320.000). El carro estuvo listo 6 días hábiles después.
Preguntas frecuentes sobre reportar choque a la aseguradora
¿Cuánto tiempo tengo para reportar un accidente a la aseguradora?
El plazo está en las condiciones generales de su póliza: generalmente 3 a 5 días hábiles desde el accidente. Algunas pólizas dan hasta 15 días para siniestros en zonas alejadas. Si supera el plazo establecido, la aseguradora puede negar la cobertura por incumplimiento del deber de información (art. 1073 Cód. Comercio). Reporte siempre el mismo día o al siguiente para evitar problemas.
¿Qué fotos debo tomar en un choque para la aseguradora?
Tome fotos desde varios ángulos: posición final de ambos vehículos, daños en su carro (varios lados), placa del otro vehículo, marcas en el pavimento, señalización vial y el entorno del lugar. No mueva los vehículos antes de tomar las fotos (salvo riesgo de seguridad). Las fotos con datos GPS activos (localización y hora automática en la imagen) tienen mayor valor probatorio.
¿Qué pasa si no hubo Policía de Tránsito en el accidente?
Puede sustituir el informe policial con una declaración extrajuicio ante notaría, donde narra cómo ocurrió el accidente y la responsabilidad del causante. También sirven los testimonios de testigos, grabaciones de cámaras de seguridad y fotos del lugar con GPS. Informe esto a la aseguradora al momento de reportar el siniestro: cada póliza tiene sus condiciones para aceptar documentos alternativos.
¿Cuál es la línea de atención de las aseguradoras para reportar siniestros?
El número de emergencias de cada aseguradora aparece en la carátula de su póliza física o digital. Las principales en Colombia tienen líneas nacionales gratuitas con atención 24 horas. También puede usar las apps móviles de cada aseguradora para reportar el siniestro con fotos directamente desde el lugar del accidente. Guarde el número en su celular antes de necesitarlo.
¿Cuánto cuesta reportar un siniestro?
Reportar el siniestro no tiene costo. Lo que sí tiene costo es el deducible: la parte que usted paga de la reparación o indemnización, generalmente el 10% del valor del siniestro. Ejemplo: si la reparación cuesta $3.000.000, usted paga $300.000 (10%) y la aseguradora paga $2.700.000. Algunas pólizas tienen deducible fijo; otras, porcentual. Verifique cuál aplica a su póliza.
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