La medicina prepagada en Colombia es un servicio de salud complementario a la EPS que ofrece acceso a médicos especialistas sin lista de espera, habitación privada en hospitalizaciones y red médica premium. Las principales empresas son Colsanitas, Medisanitas, Coomeva Medicina Prepagada y Cafesalud Prepagada. Los planes individuales comienzan desde aproximadamente $350.000 al mes; los planes familiares para 4 personas pueden superar $1.800.000 mensuales. La Superintendencia Financiera vigila estas entidades.
La medicina prepagada en Colombia no reemplaza a la EPS: es complementaria. Debe mantener activa su afiliación a la EPS mientras tiene prepagada. Lo que cambia es que para procedimientos especializados, puede acceder a la red de la prepagada (mejores clínicas, sin listas de espera largas) en lugar de esperar turno en la EPS.
Tabla comparativa: medicina prepagada en Colombia 2026
| Empresa | Plan individual desde/mes | Plan familiar (4) desde/mes | Cobertura | Preexistencias |
|---|---|---|---|---|
| Colsanitas | ~$380.000 | ~$1.200.000 | Nacional + internacional | Período de espera 3–6 meses |
| Medisanitas | ~$360.000 | ~$1.100.000 | Nacional | Período de espera 3–6 meses |
| Coomeva Prepagada | ~$350.000 | ~$1.050.000 | Nacional | Período de espera 6 meses |
| Cafesalud Prepagada | ~$370.000 | ~$1.150.000 | Nacional | Período de espera 3–6 meses |
Los valores son orientativos para 2026. Solicite cotización directa en cada empresa pues dependen de la edad y el plan específico.
Qué cubre la medicina prepagada y qué no
La medicina prepagada cubre, en los planes estándar:
- Consultas con especialistas (sin lista de espera de la EPS)
- Hospitalización en habitación privada o semiprivada
- Procedimientos quirúrgicos programados
- Exámenes de laboratorio e imágenes diagnósticas
- Urgencias (algunos planes con copago, otros sin copago)
- Atención a domicilio (según el plan)
Lo que generalmente NO cubre:
- Medicamentos de alto costo o tratamientos de oncología en planes básicos
- Enfermedades preexistentes durante el período de espera
- Cirugía estética sin indicación médica
- Infertilidad en muchos planes
- Enfermedades crónicas de alto costo (conú la cobertura en planes premium)
Preexistencias en medicina prepagada: cómo funcionan
Las preexistencias son condiciones de salud que ya tenía antes de afiliarse a la prepagada. Las empresas aplican dos mecanismos para manejarlas:
- Período de espera: la preexistencia no se cubre durante los primeros 3, 6 o incluso 12 meses (dependiendo del plan y la condición). Después del período de espera, sí se cubre.
- Exclusión permanente: en condiciones graves o crónicas (cáncer activo, trasplantes recientes, enfermedades degenerativas avanzadas), la prepagada puede excluir permanentemente esa condición. El resto de las atenciones sí quedan cubiertas.
La Superintendencia Financiera regula que las preexistencias deben ser informadas al momento de la afiliación. No declarar una preexistencia conocida puede invalidar la póliza.
Colsanitas vs Medisanitas: ¿en qué se diferencian?
Colsanitas y Medisanitas son empresas del mismo grupo (Grupo de Inversión Bancolombia y luego partífícamente relacionadas con Sanitas Internacional). Sus diferencias principales:
- Colsanitas: red médica más amplia en ciudades principales (Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla). Planes con cobertura internacional para viajes y emergencias en el exterior. Enfoque en afiliados corporativos y ejecutivos.
- Medisanitas: red similar con enfoque en planes familiares más accesibles. Buena cobertura en ciudades intermedias. Los planes individuales suelen ser levemente más baratos que Colsanitas para condiciones estándar.
Caso práctico: ¿le conviene a Diana contratar prepagada?
Diana, 38 años, contadora en Bogotá, está afiliada a Sanitas EPS. Sus principales quejas: listas de espera para especialistas (promedio 45 días) y dificultad para acceder a ciertos exámenes de imagen. Tiene 2 hijos (8 y 12 años). Salario: $4.500.000.
Cotiza un plan familiar para 4 (Diana, su esposo y dos hijos) en Medisanitas: $1.180.000/mes. Eso representa el 26% del salario famíliar combinado ($4.500.000 + $3.200.000 = $7.700.000). Para una familia que usa la especialidad regularmente (al menos 4 citas/mes combinadas) y que vive en Bogotá con acceso a la red de Medisanitas, el costo puede justificarse: una sola cirugía de rutina evitada en la EPS puede equivaler a 6 meses de cuota.
Tabla comparativa: principales planes de medicina prepagada en Colombia 2026
Colombia tiene prestadores de medicina prepagada vigilados por la Supersalud. Los más importantes por cobertura nacional son:
| Prestador | Cobertura | Rango precio mensual (adulto 30-40 años) | Fortaleza |
|---|---|---|---|
| Colsanitas / Sanitas Prepagada | Nacional | Desde $200.000 | Red Keralty, tiempo de espera corto |
| Sura Medicina Prepagada | Nacional (fuerte en Medellín) | Desde $250.000 | IPS propias, clínicas de alta complejidad |
| Colmédica (Aliansalud) | Bogotá, Medellín, Cali, Costa | Desde $280.000 | Cobertura medicamentos de alto costo |
| Coomeva Prepagada | Valle, Eje Cafetero, Bogotá | Desde $230.000 | Red cooperativa, precio competitivo en Cali |
| Compensar Prepagada | Bogotá y Cundinamarca | Desde $300.000 | Acceso a clínica Compensar sin lista de espera |
Los precios aumentan con la edad: el mismo plan básico para un adulto de 50 años puede costar entre el 40 % y el 80 % más que para uno de 30 años. Las enfermedades preexistentes declaradas generan períodos de carencia de hasta 2 años para tratamientos relacionados.
Pros y contras: medicina prepagada vs. solo la EPS
| Criterio | Solo EPS contributiva | EPS + Medicina prepagada |
|---|---|---|
| Costo mensual extra | $0 adicional (incluido en aportes) | $200.000 – $700.000/mes según plan |
| Tiempo de espera consulta médica | 3–30 días hábiles | Mismo día o máximo 48 horas |
| Elección del médico tratante | Médico asignado por la IPS | Médico de preferencia en la red |
| Habitación hospitalaria | Colectiva o semiprivada | Privada (planes medios y altos) |
| Urgencias sin trámite adicional | Sí, todas las EPS deben atender | Sí, con cuarto privado y médico preferente |
Caso real: Andrés contrata medicina prepagada en Bogotá
Andrés, 34 años, trabaja en Bogotá con un salario de $4.500.000 y está afiliado a Sanitas EPS. Le preocupan los tiempos de espera para especialistas (a veces hasta 3 semanas). Evalúa contratar medicina prepagada:
Con el plan básico Colsanitas (aprox. $220.000/mes), Andrés accecería a consultas médicas en menos de 24 horas y a especialistas en menos de 5 días hábiles. Costo anual: $2.640.000. Como no declara preexistencias, no hay período de carencia.
Para Andrés, $220.000/mes es razonable dado que el tiempo es crítico en su trabajo. Si tuviera 55 años con diabetes, el mismo plan básico podría superar $400.000/mes y tendría carencia de 2 años para tratamientos relacionados con la diabetes.
¿Cuándo conviene la medicina prepagada y cuándo no?
Conviene si sus ingresos superan los 3 SMMLV ($5.252.715 en 2026) y el pago mensual no supera el 10 % de su ingreso disponible, si su trabajo exige disponibilidad inmediata y sin tiempos de espera, o si tiene hijos pequeños con visitas médicas frecuentes.
No conviene si su salario está cerca del SMMLV ($1.750.905 en 2026): la EPS del régimen contributivo cubre todas las atenciones del Plan de Beneficios de Salud (PBS) y el gasto adicional de la prepagada es difícil de sostener. Tampoco conviene si tiene enfermedades crónicas que la EPS ya cubre integralmente por el PBS.
Antes de contratar, verifique que el prestador esté habilitado por la Supersalud y consulte el clausulado completo (períodos de carencia, exclusiones, red de clínicas). La queja ante Supersalud se radíca en supersalud.gov.co.
Cómo reclamar cuando la medicina prepagada no cumple
Si la medicina prepagada niega un procedimiento, exige tiempos de espera superiores a los pactados o no cumple el contrato, tiene estos canales:
- Derecho de petición al prestador: radique por escrito en la oficina o por correo electrónico. La empresa tiene 15 días hábiles para responder. Guarde el radicado.
- Queja ante la Supersalud: preséntela en supersalud.gov.co en la sección “PQRD”. La Supersalud tiene 15 días hábiles para resolver. Es gratuita y no requiere abogado.
- Acción de tutela: si el servicio negado compromete su salud o su vida, interpóngala ante cualquier juez de la república. El juez tiene 10 días para fallar. Ningún plan de medicina prepagada puede negar urgencias vitales.
- Demanda civil: para reclamar perjuicios económicos por incumplimiento contractual, acuda a la justicia ordinaria. Consulte con un abogado especializado en salud privada.
¿Puede tener medicina prepagada y EPS al mismo tiempo?
Sí. La medicina prepagada y la EPS son productos complementarios, no excluyentes. Un trabajador afiliado a Sanitas EPS puede al mismo tiempo contratar un plan de Colsanitas prepagada sin ningún conflicto legal ni contractual.
En la práctica, la doble cobertura funciona así: para urgencias de alto costo (cáncer, cirugías complejas) usa el Plan de Beneficios de Salud (PBS) de la EPS sin costo adicional. Para consultas rápidas con médico de preferencia o citas con especialistas sin esperar semanas, usa la prepagada. En algunos casos la prepagada paga primero y luego cruza cuentas con la EPS si el servicio está en el PBS.
La doble cobertura tiene sentido si el costo total no supera el 15 –20 % de su ingreso mensual. Para personas con ingresos entre 3 y 8 SMMLV ($5.252.715 y $14.007.240 en 2026), un plan básico de prepagada ($200.000–$300.000/mes) es accesible y se justifica por el ahorro de tiempo y la calidad de atención.
Preguntas frecuentes sobre medicina prepagada Colombia
¿Cuánto vale la medicina prepagada?
Para un adulto soltero entre 30 y 40 años sin preexistencias, los planes estándar empiezan desde $350.000–$400.000 mensuales. El precio sube con la edad (mayor riesgo) y con el tipo de plan (premium vs básico). Para una familia de 4, espere pagar entre $1.000.000 y $1.800.000 al mes. Los planes corporativos (a través del empleador) suelen ser más baratos por tener negociación colectiva.
¿Cuál empresa de prepagada es mejor?
Depende del perfil: Colsanitas es la preferida para quienes necesitan cobertura internacional y acceso a los mejores especialistas en ciudades principales. Medisanitas es competitiva en precio y cobertura local. Coomeva Prepagada tiene buen desempeño en ciudades del Eje Cafetero y Atlántico. La mejor guía es pedir cotización en las tres y visitar las clínicas de la red para evaluar la calidad de las instalaciones.
¿Las preexistencias son un problema?
Depénde de la condición. Para condiciones estables y controladas (hipertensión controlada, diabetes tipo 2 bien manejada, operaciones pasadas ya resueltas), el período de espera es de 3–6 meses y luego la prepagada cubre todo. Para condiciones activas graves (cáncer en tratamiento, insuficiencia renal en diálisis), es posible que la prepagada excluya permanentemente esa condición aunque cubra todo lo demás.
¿La prepagada reemplaza a la EPS?
No. Son complementarias. Debe mantener activa su afiliación a la EPS (que sigue pagando la empresa y el empleado con los aportes de ley) y adicionalmente paga la medicina prepagada. El beneficio es que para atenciones de mayor complejidad puede optar por la red privada de la prepagada en lugar de esperar en la EPS. No puede cancelar la EPS para quedarse solo con la prepagada.
¿Hay planes familiares?
Sí, todas las grandes empresas de medicina prepagada ofrecen planes familiares. Generalmente incluyen cónyuge o compañero/a y los hijos hasta los 18 años (o 25 si están estudiando). El precio del plan familiar tiene un descuento respecto a la suma de planes individuales. Los hijos recién nacidos pueden incluirse desde el primer día de vida sin período de espera si los padres ya estaban afiliados.
Medicina prepagada para adultos mayores: consideraciones especiales
A partir de los 60 años, los planes de medicina prepagada tienen tres características especiales en Colombia:
- Precio significativamente mayor: las tarifas para mayores de 60 años pueden ser entre 2 y 4 veces más altas que para adultos jóvenes sanos. Un adulto de 65 años puede pagar entre $800.000 y $1.500.000/mes en un plan individual.
- Evaluación médica de ingreso: algunas prepagadas exigen un exámen médico de ingreso para afiliados mayores de 55–60 años. El resultado puede derivar en exclusiones permanentes de condiciones detectadas.
- Períodos de espera más largos: para condiciones crónicas frecuentes en edad avanzada (cardiología, oncología), el período de espera puede extenderse hasta 12 meses.
Recomendación: si tiene pensión o ingresos fijos en adulto mayor, compare el costo de la prepagada con el de acceder a la red privada de salud pagando consultas directamente. Para personas con condiciones preexistentes graves, el acceso a servicios ADRES (antes Fosyga) y las IPS de la EPS puede ser más conveniente que pagar una prepagada con múltiples exclusiones.
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